Du träumst von deinem eigenen Zuhause, weißt aber nicht, wie viel Einkommen du dafür benötigst? Im heutigen Blogbeitrag nehmen wir dich mit auf eine Reise durch ein informatives YouTube-Video, das dir zeigt, wie du das nötige Einkommen zur Finanzierung einer 400.000 € Immobilie berechnen kannst.
Für alle, die lieber Schauen als Lesen, anbei das entsprechende Video zum Beitrag.
Kundenbeispiel und Nebenkosten
Das Video beginnt mit einem Beispiel: Ein 35-jähriges Ehepaar plant, in 32 Jahren eine 430.000 € teure Immobilie in Nordrhein-Westfalen abzuzahlen. Nebenkosten in Höhe von 12,07 % des Kaufpreises kommen dazu, aber dank Eigenkapital und Unterstützung der Eltern liegt die Kreditsumme bei 400.000 €.
Finanzierungsdetails und Zinsbindung
Die Kunden bevorzugen eine Zinsbindung von 10 Jahren und planen, jährlich 5 % der Kreditsumme als Sondertilgung zu leisten. Die bereitstellungsfreie Zeit beträgt 12 Monate. Durch einen unabhängigen Zinsvergleich ergibt sich, dass die DKB bei einer 93,03%igen Beleihung die beste Option ist, mit einem Zins von 3,95 %.
Einkommensberechnung
Das Ehepaar verdient monatlich 5.500 €, hat ein Kind und erhält Kindergeld. Die Finanzierungsrate beträgt 36,05 % des Nettoeinkommens. Die Empfehlung lautet, maximal 30 % bis 40 % des Nettoeinkommens für die Finanzierung zu verwenden. Im Beispiel wären das 2.500 €, was jedoch als zu hoch angesehen wird.
Checkliste für die Einkommensberechnung
- Eigenkapital: Überprüfe, wie viel Eigenkapital du einbringen kannst. Je mehr, desto besser für die Zinsen.
- Kapitaldienstberechnung: Stelle sicher, dass die monatliche Finanzierungsrate zu deinem Haushaltseinkommen passt.
- Beleihungswert: Beachte den Beleihungswert, um die besten Zinsen zu erhalten.
- Sondertilgung: Plane, jährlich einen bestimmten Prozentsatz als Sondertilgung zu leisten.
- Neue Bank nach Zinsbindung: Überlege, ob es sinnvoll ist, nach Ablauf der Zinsbindung zu einer neuen Bank zu wechseln und eine neue Wertermittlung vornehmen zu lassen.
Fazit
- Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst die Zinsen maßgeblich.
- Die monatliche Rate sollte 30–40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten.
- Eine Sondertilgungsoption kann finanzielle Flexibilität bieten.
- Der Beleihungswert wirkt sich auf die Zinsen aus.
- Nach Ablauf der Zinsbindung lohnt sich oft ein Wechsel zu einer neuen Bank.
Abschließende Worte
Bevor du den Sprung ins Eigenheim wagst, ist eine gründliche Beratung entscheidend. Der kostenlose Videokurs, den das Video anbietet, könnte eine nützliche Ressource sein, um dich durch den Immobilienkaufprozess zu führen. Hast du weitere Fragen? Hinterlasse einfach einen Kommentar!
Häufige Fragen
Das Eigenkapital ist der Schlüssel zu günstigen Zinsen. Ein höherer Eigenkapitalanteil signalisiert der Bank finanzielle Stabilität und reduziert ihr Risiko. Dies führt zu einer besseren Verhandlungsposition und letztendlich zu niedrigeren Zinsen.
Die Sondertilgungsoption ist eine unschätzbar wertvolle Möglichkeit. Durch zusätzliche Rückzahlungen der Kreditsumme kannst du nicht nur die Restschuld effektiv minimieren, sondern auch die Gesamtdauer deiner Finanzierung verkürzen. Das bedeutet mehr finanzielle Freiheit und weniger Zinsbelastung in der Zukunft.
Der Beleihungswert ist ein entscheidender Faktor für Zinskonditionen. Ein niedriger Beleihungswert vermittelt der Bank höhere Sicherheit und resultiert in vorteilhafteren Zinsen. Daher ist es ratsam, Strategien zu nutzen, um diesen Wert zu optimieren und langfristig Zinsersparnisse zu erzielen.
Der Wechsel zu einer neuen Bank nach Ablauf der Zinsbindung bietet die Möglichkeit einer frischen Wertermittlung. Dies kann zu einem verbesserten Beleihungswert führen, was wiederum zu vorteilhafteren Zinskonditionen bei der Anschlussfinanzierung führt. Ein kluger Schachzug, um langfristig Kosten zu reduzieren.
Die monatliche Finanzierungsrate sollte zwischen 30% und 40% des Nettoeinkommens liegen. Dies gewährleistet nicht nur, dass die monatliche Belastung tragbar ist, sondern auch, dass genügend Spielraum für andere Lebenshaltungskosten bleibt, was langfristig finanzielle Sicherheit bedeutet.
