Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Viele Berater empfehlen einen Immobilienkauf nur dann, wenn genügend Eigenkapital vorhanden ist. Das Eigenkapital soll dazu verwendet werden, die Kaufnebenkosten zu zahlen. (Makler, Notar, Grundbuchamt).
Diese Aussagen liegen darin begründet, dass sich Banken schwer tun, diese Kaufnebenkosten unbesichert mitzufinanzieren.

Was sind die Voraussetzungen, dass die Bank dennoch mitspielt und auch ohne EK finanziert?

1. Ihre Bonität

Sie sind verbeamtet oder in einem festen Anstellungsverhältnis? Sie hatten bisher nur nicht die Gelegenheit 40.000 € Kapital aufzubauen und wollen nicht noch 5 Jahre warten? Das ist nachvollziehbar. Die Banken schauen sich an, ob Sie langfristig in der Lage sind, Ihr Kreditbelastung zurückzuzahlen. Passt Ihr Einkommen und Ihre Anstellung, ist das schonmal der erste, wichtige Schritt.

2. Nachrang – Darlehen

Die finanzierende Bank wird bei Ihrem Vorhaben mit einer anderen Bank, meist einer Nachrangbank und einem sogenannten Nachrangdarlehen arbeiten. Das bedeutet, dass Ihr Gesamtdarlehen auf 2- oder sogar 3 kleine Darlehen aufgesplittet wird und mit unterschiedlichen Zinskosten versehen wird. Der Teil der Kaufnebenkosten wird somit bei einer anderen Bank zu einem etwas höheren Zins finanziert als das Hauptdarlehen für das Haus. Somit trägt die Bank das Risiko nicht allein.

3. Sicherheiten

Ihre Immobilie muss für die Bank attraktiv sein. Sollte der Wert des Hauses nicht ausreichen, könnten andere Sicherheiten eine Rolle spielen. Zum Beispiel eine weitere Immobilien- Grundschuld, eine beliehene Lebensversicherung oder ein verpfändetes Sparprodukt.

Worauf Sie achten müssen

Durch das recht hohe Finanzierungsvolumen haben Sie ein höheres Zinsänderungsrisiko. Das beudetet, dass am Ende der Zinsbindung das Restdarlehen zu den neuen, am Markt üblichen Zinsen finanziert werden muss. Somit steigt das Risiko einer höheren, monatlichen Rate, die ggf. Ihr Budget übersteigt und Sie in Schwierigkeiten bringt.

Wählen Sie eine lange Zinsbindung und eine höhere Tilgung.

WAS TUN WIR FÜR SIE?

Gemeinsam prüfen wir mit Ihnen, welches Konzept Sinn macht und welche Bank Sie am Besten begleitet. Dabei stehen uns über 60 regionale- und überregionale Banken zur Auswahl.

Wir werden von den Banken direkt bezahlt und unsere Dienstleistung ist somit für Sie kostenfrei.

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